La menace fantôme. Le secteur bancaire traditionnel voit d’un très mauvais œil l’essor des stablecoins. Ces cryptomonnaies stables, indexées à des monnaies fiduciaires comme le dollar US, sont en effet une alternative directe aux services bancaires classiques. Le CEO de la Bank of America craint même que les dépôts dans les banques soient siphonnés par les stablecoins. Et il fait d’ailleurs tout pour l’empêcher.
- Le CEO de la Bank of America a exprimé une inquiétude majeure concernant les stablecoins, qui pourraient siphonner jusqu’à 6 000 milliards de dollars de dépôts des banques traditionnelles.
- Les stablecoins, par le biais de la finance décentralisée, offrent des rendements potentiellement bien supérieurs à ceux des comptes d’épargne traditionnels, suscitant une pression sur les banques classiques.
Une concurrence directe aux banques traditionnelles
Lors d’une récente audition devant le Comité sénatorial américain sur la banque, le logement et les affaires urbaines, Brian Moynihan, le CEO de la Bank of America, a exprimé ses inquiétudes concernant les stablecoins.
Le banquier a notamment déclaré que ces cryptomonnaies stables pourraient détourner jusqu’à 6 000 milliards de dollars de dépôts des banques traditionnelles !
Cette crainte est particulièrement liée à la possibilité pour les stablecoins de verser des intérêts sur les dépôts, une fonctionnalité qui pourrait les rendre encore plus attractifs pour les consommateurs :
« Si vous permettez à ces stablecoins de payer des intérêts, vous allez voir 6 000 milliards de dollars de dépôts quitter ce système [bancaire] et aller vers ce système [des stablecoins]. »
Brian Moynihan, CEO de la Bank of America – Source : The Block
Les stablecoins sont-ils plus performants que les banques ?
La déclaration de Brian Moynihan met en lumière une réalité que beaucoup d’observateurs du secteur crypto connaissent déjà : les stablecoins offrent souvent des rendements plus attractifs que les comptes d’épargne traditionnels.
En effet, grâce à des mécanismes comme le staking ou le yield farming dans la finance décentralisée (DeFi), les détenteurs de stablecoins peuvent générer des intérêts significatifs sur leurs avoirs.
Par exemple, des stablecoins comme l’USDC ou l’USDT peuvent offrir des rendements annuels allant de 5 à 10% ou plus, selon les plateformes et les stratégies utilisées. En comparaison, les comptes d’épargne traditionnels aux États-Unis offrent généralement des taux d’intérêt inférieurs à 1%.
Et même si les banques augmentent leurs taux d’intérêt pour rester compétitives, elles devront faire face à une autre problématique : la rapidité et la facilité d’utilisation des stablecoins. Ces cryptomonnaies permettent en effet des transferts quasi instantanés et à faible coût, sans les contraintes administratives et les délais associés aux transactions bancaires traditionnelles.
Les banques ont tellement peur des stablecoins qu’elles ont même réussi à faire pression sur les régulateurs. Ainsi, la Réserve fédérale (Fed) a annoncé en avril dernier que les stablecoins ne pourront pas verser d’intérêts, du moins tant qu’ils ne seront pas émis par des banques. Et cela provoque l’ire du secteur crypto américain avec Brian Armstrong de Coinbase en première ligne de ce combat.
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