Ce n’est plus une tendance, c’est une mutation infrastructurelle. Avec une croissance annuelle de 106%, les cartes crypto ne servent plus seulement à dépenser quelques gains : elles rivalisent désormais avec les volumes de paiement P2P mondiaux.
Analyse d’un marché à 18 milliards de dollars qui redéfinit votre relation avec la banque.
Cet article vous est proposé par 21M 
, la communauté des investisseurs cryptos à l’origine du Club 25%.
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Une adoption parabolique
Pendant longtemps, la « carte crypto » était un gadget pour early adopters. Les données d’octobre 2025 publiées par Artemis mettent fin à ce mythe.
Les volumes de paiement par cartes crypto ont connu une croissance composée (CAGR) de 106,24% sur la période 2023-2025. À titre de comparaison, les paiements P2P (de pair à pair) n’ont cru que de 5,30% sur la même période.
Ce graphique révèle une vérité fondamentale : l’usage spéculatif laisse place à l’usage utilitaire. Les utilisateurs ne cherchent plus seulement à trader, ils cherchent à vivre avec leurs actifs numériques.
Visa a déjà gagné la guerre
Loin de l’image d’un écosystème « rebelle » ou « déconnecté », ce marché est aujourd’hui structuré par les géants de la finance traditionnelle.
Visa et Mastercard sont au coude-à-coude en termes de nombre de programmes, avec plus de 130 partenariats chacun. Cependant, l’analyse des volumes on-chain montre un vainqueur incontestable.
Visa domine plus de 90% du marché. Pourquoi cette donnée est-elle cruciale pour vous, investisseur ?
Parce qu’elle valide la pérennité du système. Quand le premier réseau de paiement mondial verrouille le marché, le risque de « fermeture » ou d’interdiction brutale s’effondre. L’infrastructure est là pour durer.
Le règne absolu du Dollar Numérique
Qu’est-ce qui alimente ces cartes ? Contrairement aux idées reçues, ce n’est pas le Bitcoin (trop volatil pour payer un café).
Le rapport est sans appel : 96% du collatéral déposé pour ces cartes est constitué d’USDT et d’USDC.
Nous assistons à la fusion entre la fluidité de la blockchain et la stabilité du dollar.
L’infrastructure s’est complexifiée pour devenir invisible pour l’utilisateur final. Comme le montre le « Stack » technologique ci-dessous, des acteurs comme les Program Managers (Bridge, Baanx) font le pont entre la DeFi et le terminal de paiement de votre boulanger.
Oubliez votre banque : placez votre épargne en stablecoins
Pour l’investisseur particulier, ces données changent la donne.
Le vieux modèle (Vendre ses cryptos → Virement SEPA → Attente → Banque → Carte Bleue) est obsolète. Il est lent, frictionnel et fiscalement lourd.
Le nouveau modèle validé par ces 18 milliards de dollars de flux est le suivant : conserver ses actifs en Stablecoins et dépenser en direct.
Cependant, il reste une erreur que font 90% des utilisateurs de ces cartes : ils dépensent leur capital.
Ils chargent 1000 USDC, et dépensent 1000 USDC. À la fin, il reste zéro.
Puisque le sous-jacent est du Stablecoin (USDC/USDT), il est éligible aux rendements de la Finance Décentralisée (DeFi).
Au lieu de laisser dormir cet argent sur la carte (qui ne rapporte rien), l’investisseur avisé place son capital sur des stratégies de rendement (Yield Farming sécurisé, Real World Assets).
- Scénario Classique : Vous avez 50 000 € en banque. Ils sont grignotés par l’inflation.
- Scénario Club 25% : Vous avez 50 000 USDC placés à 15-20% de rendement. Cela génère ~8 000 $par an, soit ~650$ par mois.
Vous créditez votre carte Visa Crypto uniquement avec ces 650 $.
Résultat : Vous payez vos courses, votre essence et vos restaurants, et à la fin de l’année, vous avez toujours vos 50 000 USDC initiaux. C’est exactement la méthode du Club 25%.
C’est ce que nous appelons la Rente 3.0 :
- Nous surfons sur la vague institutionnelle pour valider la solidité de nos actifs.
- Nous fuyons les « Stablecoins de paiement » qui ne rapportent rien.
- Nous nous positionnons sur les infrastructures DeFi qui versent des rentes réelles aux investisseurs.
Voici comment nous nous sommes fixé cet objectif ambitieux de 15 à 25% par an, en transformant cette révolution technologique en rente personnelle, de manière sécurisée et diversifiée.
Rejoindre le Club 25%
Les stablecoins sont désormais un sujet à prendre au sérieux.
Votre stratégie est-elle prête ?
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