L’annonce ressemble à une simple opération technique. BNY, le grand dépositaire mondial qui sert de coffre-fort et de back-office aux marchés financiers, ajoute l’USDC à sa plateforme institutionnelle. La plus vieille banque des États-Unis transforme directement les dollars de ses clients en stablecoins. Le second stablecoin du marché intègre l’infrastructure la plus invisible de la finance.
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Émettre et détruire des stablecoins depuis les terminaux de Wall Street
Pour comprendre la portée de l’annonce, il faut plonger dans la plomberie de BNY. La banque intègre l’USDC à sa plateforme de garde d’actifs numériques (Digital Asset Custody).
Les institutions financières y sécurisent leurs avoirs, mais y gagnent aussi une fonctionnalité nouvelle : la création et la destruction directe de stablecoins.
Concrètement, une institution apporte ses dollars pour générer des USDC (le mint). À l’inverse, elle peut détruire ces stablecoins à tout moment pour récupérer ses fonds initiaux (le burn).
Wall Street utilise désormais les stablecoins dans le même cadre de conformité opérationnelle que ses actifs traditionnels.
Le gardien des réserves de l’USDC passe à la vitesse supérieure
BNY conserve et administre 59 300 milliards de dollars d’actifs. L’établissement opère loin des applications grand public. La page du groupe affiche une clientèle réunissant 94 % des entreprises du Fortune 100 et 96 % des 100 plus grandes banques mondiales.
Dès 2022, BNY est devenu le dépositaire principal des réserves de l’USDC. Ce fonds, géré en partie par BlackRock, regroupe des liquidités et des bons du Trésor américain à court terme.
Ces réserves garantissent la parité 1:1 de chaque USDC avec le dollar. La banque gardait déjà ces réserves. Elle en ouvre l’usage à ses clients.
4 000 milliards d’ici 2030 : les banques accélèrent sur les stablecoins
Les banques numérisent des obligations et des parts de fonds sur la blockchain. Le règlement de ces opérations nécessite un équivalent du dollar, liquide et immédiat. L’USDC devient tout simplement le cash utilisé par les clients de la banque pour régler leurs échanges d’actifs.
Le marché des stablecoins pèse aujourd’hui autour de 315 milliards de dollars. Si le secteur reste dominé par Tether, Circle positionne l’USDC directement sur les circuits bancaires et institutionnels.
Standard Chartered projette un marché des stablecoins à 2 000 milliards de dollars dès 2028. Citi anticipe 4 000 milliards de dollars d’ici 2030, portés par ces usages institutionnels. BNY se positionne idéalement pour capter cette liquidité.
Utiliser les mêmes rails que Wall Street pour optimiser son capital
Ce que les grandes banques déploient pour leur trésorerie peut devenir un outil d’optimisation pour un simple portefeuille. Placer des stablecoins dans la DeFi offre la possibilité de capter des rendements à 2 chiffres sans subir les montagnes russes du marché crypto.
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L’arrivée de l’USDC chez BNY confirme l’adoption du dollar numérique comme actif de trésorerie, des coffres bancaires jusqu’aux protocoles décentralisés.
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